Είναι καλό να λάβετε υπόψη ένα HELOC της Τράπεζας των ΗΠΑ για τους τρέχοντες πελάτες της Τράπεζας των ΗΠΑ, καθώς ενδέχεται να πληροίτε τις προϋποθέσεις για πολλαπλές εκπτώσεις. Αλλά ίσως μπορείτε να βρείτε χαμηλότερες τιμές αλλού.
Σταθερό ή μεταβλητό ποσοστό: Μεταβλητή, με δυνατότητα μετατροπής σε σταθερή
Πώς να κάνετε ανάληψη κεφαλαίων: Επιταγές, αναλήψεις από ΑΤΜ, κάρτα Visa, μεταφορά σε τραπεζικό λογαριασμό ελέγχου των ΗΠΑ, αυτοπροσώπως αναλήψεις από υποκατάστημα της Τράπεζας των ΗΠΑ
Τέλος προέλευσης: Κανένα
Αναλογία δανείου προς αξία: Ασαφείς
Ώρα για χρηματοδότηση: Γενικά τρεις εργάσιμες ημέρες μετά το κλείσιμο
Η US Bank είναι μια από τις μεγαλύτερες τράπεζες στις Ηνωμένες Πολιτείες. Η εταιρεία προσφέρει πιστωτικές γραμμές μετοχικού κεφαλαίου ή HELOC, με ποσά μεταξύ 15.000 και 750.000 δολαρίων από το μετοχικό κεφάλαιο της κατοικίας σας (έως 1 εκατομμύριο δολάρια στην Καλιφόρνια).
Ακολουθεί μια ματιά σε μερικά από τα κορυφαία χαρακτηριστικά ενός HELOC της Τράπεζας των ΗΠΑ.
1. Ευέλικτοι όροι πληρωμής κατά την περίοδο της κλήρωσης
Η περίοδος κλήρωσης είναι το χρονικό πλαίσιο που πρέπει να κάνετε ανάληψη κεφαλαίων και η HELOC της Τράπεζας των ΗΠΑ προσφέρει μια περίοδο κλήρωσης 10 ετών. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, μπορείτε να επιλέξετε πώς να κάνετε τις ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές σας — είτε 1% είτε 2% του οφειλόμενου υπολοίπου σας. Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις, μπορείτε επίσης να επιλέξετε να πληρώσετε μόνο τόκους.
Μόλις λήξει η περίοδος κλήρωσης, θα πρέπει να πραγματοποιήσετε πληρωμές κεφαλαίου και τόκων. Το ποσό πληρωμής σας θα υπολογιστεί για να διασφαλιστεί ότι το υπόλοιπο καταβάλλεται πλήρως στη λήξη. Εάν πραγματοποιείτε πληρωμές μόνο με τόκους κατά τη διάρκεια της περιόδου κλήρωσης, οι απαιτούμενες μηνιαίες πληρωμές σας ενδέχεται να είναι σημαντικά υψηλότερες κατά τη διάρκεια της περιόδου αποπληρωμής.
Η δυνατότητα επιλογής των όρων αποπληρωμής μπορεί να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τον προϋπολογισμό σας, ιδιαίτερα κατά τα πρώτα 10 χρόνια. Ορισμένοι δανειολήπτες θα εκτιμήσουν αυτή την επιπλέον ευελιξία.
2. Δυνατότητα μετατροπής σε σταθερό επιτόκιο
Ενώ τα περισσότερα HELOC έχουν μεταβλητά επιτόκια και πληρωμές, το HELOC της Τράπεζας των ΗΠΑ προσφέρει την επιλογή να μετατρέψετε ολόκληρο ή μέρος του οφειλόμενου υπολοίπου σας σε δάνειο σταθερού επιτοκίου κατά την περίοδο της κλήρωσης. Μπορείτε να έχετε έως και τρεις επιλογές σταθερής χρέωσης ταυτόχρονα, δίνοντάς σας τη δυνατότητα να κλειδώνετε τις τιμές καθώς αλλάζουν.
Εάν επιλέξετε να μην μετατρέψετε ολόκληρο το υπόλοιπο, οτιδήποτε απομένει θα εξακολουθεί να έχει μεταβλητό επιτόκιο και ξεχωριστή πληρωμή.
Η μετατροπή σε σταθερό επιτόκιο μπορεί να προσφέρει κάποια προστασία έναντι πιθανής αύξησης των επιτοκίων και η σταθερή πληρωμή μπορεί να διευκολύνει τον προϋπολογισμό. Αυτό δεν είναι μια επιλογή με όλα τα HELOC, επομένως μπορεί να κάνει ένα HELOC της Τράπεζας των ΗΠΑ ελκυστικό για ορισμένους δανειολήπτες.
3. Δεν θα πληρούν όλοι οι προϋποθέσεις για τα χαμηλότερα ποσοστά
Το διαφημιζόμενο επιτόκιο της Τράπεζας των ΗΠΑ είναι το χαμηλότερο δυνατό επιτόκιο για ειδικούς δανειολήπτες. Βασίζεται στην ύπαρξη αναλογίας δανείου προς αξία, ή LTV, τουλάχιστον 70%, πιστωτικό σκορ FICO τουλάχιστον 730, πιστωτικό όριο 100.000 $ και προσωπικό λογαριασμό ελέγχου της Τράπεζας των ΗΠΑ.
Τα άτομα που δεν πληρούν όλα αυτά τα προσόντα θα μπορούσαν να πληρώσουν ένα σημαντικά υψηλότερο επιτόκιο. Είναι σημαντικό να το έχετε κατά νου όταν συγκρίνετε τα προϊόντα HELOC.
4. Ποινή πρόωρου κλεισίματος και άλλα τέλη
Εάν κλείσετε το US Bank HELOC εντός των πρώτων 30 μηνών, θα οφείλετε ένα τέλος πρόωρου κλεισίματος ίσο με το 1% του αρχικού ποσού της γραμμής, έως και 500 $.
Αν και δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε έξοδα κλεισίματος, ενδέχεται να υπάρχουν έξοδα χρηματοδότησης που σχετίζονται με μεσεγγύηση. Εάν δεν διαθέτετε λογαριασμό Platinum Checking της Τράπεζας των ΗΠΑ, ενδέχεται επίσης να χρεωθείτε με ετήσια χρέωση 90 $ μετά το πρώτο έτος.
5. Οι αυτόματες πληρωμές θα σας προσφέρουν χαμηλότερο επιτόκιο
Με τη ρύθμιση των αυτόματων πληρωμών από έναν προσωπικό λογαριασμό επιταγών ή ταμιευτηρίου της Τράπεζας των ΗΠΑ, θα έχετε επιπλέον έκπτωση 0,50% στο επιτόκιο. Δεν απαιτείται να έχετε λογαριασμό όψεως στην Τράπεζα των ΗΠΑ για να λάβετε έγκριση για HELOC.
Κάθε δανειστής θέτει τις δικές του απαιτήσεις για να πληροί τις προϋποθέσεις για πιστωτική γραμμή μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας. Αυτό συνήθως περιλαμβάνει ελάχιστες βαθμολογίες πίστωσης, απαιτήσεις εισοδήματος και ένα συγκεκριμένο ποσό ιδίων κεφαλαίων.
Όσο ισχυρότεροι είναι αυτοί οι αριθμοί, τόσο πιο πιθανό είναι να προκριθείτε.
Το χαμηλό ελάχιστο όριο των 15.000 $ και το υψηλό μέγιστο των 750.000 $ του HELOC της US Bank στις περισσότερες πολιτείες το καθιστούν μια καλή επιλογή για τους ιδιοκτήτες σπιτιού που θέλουν να αποκτήσουν πρόσβαση στα ίδια κεφάλαιά τους.
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το HELOC σας για οτιδήποτε, συμπεριλαμβανομένης της επισκευής σπιτιού, της εξυγίανσης του χρέους, της κάλυψης των διδάκτρων στο κολέγιο ή της πληρωμής για καθημερινά έξοδα. Οι ευέλικτοι όροι πληρωμής και η δυνατότητα μετατροπής σε σταθερό επιτόκιο μπορεί να κάνουν αυτό το HELOC πιο ελκυστικό από τη χρήση πιστωτικής κάρτας, προσωπικού δανείου ή δανείου για βελτίωση κατοικίας για τέτοιου είδους κόστη.
Η αίτηση για HELOC της Τράπεζας των ΗΠΑ είναι μια διαδικασία τριών βημάτων. Μπορείτε να ξεκινήσετε την αίτηση ηλεκτρονικά, αλλά θα πρέπει να κλείσετε αυτοπροσώπως σε φυσικό υποκατάστημα της Τράπεζας των ΗΠΑ.
Η έγκριση απαιτεί να έχετε ελάχιστες βαθμολογίες πίστωσης και να πληροίτε άλλες οδηγίες του προγράμματος. Αυτές οι απαιτήσεις δεν αποκαλύπτονται στον ιστότοπο της Τράπεζας των ΗΠΑ.
Η US Bank δεν απαριθμεί συγκεκριμένα έγγραφα που θα πρέπει να υποβάλετε κατά την υποβολή της αίτησης, αλλά συνήθως θα χρειαστείτε πράγματα όπως πρόσφατα στελέχη, τραπεζικές δηλώσεις, φορολογικές δηλώσεις και τυχόν δικαιολογητικά για άλλα στεγαστικά δάνεια και δάνεια.
