Η καθαρή σας θέση είναι ένα μέτρο των χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων που κατέχετε και μπορεί να σας βοηθήσει να πάρετε μια ιδέα για τη συνολική οικονομική σας εικόνα.
Σύμφωνα με στοιχεία της Federal Reserve, η καθαρή αξία της μέσης αμερικανικής οικογένειας το 2019 ήταν περίπου 748.800 $. Αλλά ο διάμεσος πλούτος ήταν μόνο 121.700 δολάρια, που αντιπροσωπεύει το μέσο των δεδομένων. (Τα νοικοκυριά με υψηλή καθαρή αξία παραμορφώνουν τον μέσο όρο.)
Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι η Federal Reserve υπολογίζει την καθαρή αξία ανά οικογένεια ή νοικοκυριό. Έτσι μπορεί να υπάρχουν πρόσθετες ροές εισοδήματος από πολλαπλά άτομα που εργάζονται.
Εάν είστε νέος και μόλις ξεκινάτε, πιθανότατα δεν έχετε πολλά περιουσιακά στοιχεία, ενώ κάποιος πιο εδραιωμένος στο εργατικό δυναμικό μπορεί. Για καλύτερη αναφορά, χωρίζουμε τον μέσο πλούτο ανά ηλικία.
Η καθαρή σας αξία είναι η αξία όλων των περιουσιακών σας στοιχείων (δηλαδή οι αποταμιεύσεις, οι επενδύσεις στο σπίτι και οι συνταξιοδοτικές σας επενδύσεις) μείον τις υποχρεώσεις που οφείλετε (δηλαδή δάνεια, χρέη στεγαστικών δανείων και χρέη πιστωτικών καρτών).
Εάν η καθαρή σας θέση είναι θετική, μπορείτε να συμπεράνετε ότι έχετε περισσότερα περιουσιακά στοιχεία από παθητικό, ενώ μια αρνητική καθαρή θέση υποδηλώνει ότι οι υποχρεώσεις σας αθροίζονται σε περισσότερα από τα περιουσιακά σας στοιχεία.
Η Έρευνα Οικονομικών Καταναλωτών του 2020 της Federal Reserve (βάσει δεδομένων που συλλέχθηκαν το 2019) αποκάλυψε την ακόλουθη εικόνα για τον μέσο πλούτο ανά ηλικία.
| Ηλικία | Μέση ισχύς |
|---|---|
| Κάτω από 35 | $76.300 |
| 35-44 | 436.200 $ |
| 45-54 | $833.200 |
| 55-64 | 1.175.900 $ |
| 65-74 | 1.217.700 $ |
| 75+ | 977.600 |
Ενώ η διάμεση καθαρή αξία λέει μια ιστορία, η διάμεση καθαρή αξία ανά ηλικία λέει μια άλλη ιστορία.
Όταν λαμβάνετε τον μέσο όρο μιας μεγάλης ομάδας δεδομένων, τυχόν ακραίες τιμές έχουν σημαντικό αντίκτυπο. Σε αυτή την περίπτωση, οι ακραίες χώρες θα ήταν εξαιρετικά πλούσιοι ή φτωχοί. Αυτές οι ακραίες τιμές ανεβάζουν τον μέσο όρο, δημιουργώντας μια κάπως μη ρεαλιστική εικόνα του πλούτου μιας τυπικής αμερικανικής οικογένειας.
Η διάμεσος, ο μεσαίος αριθμός όλων των δεδομένων, μπορεί να είναι πιο ρεαλιστικός.
| Ηλικία | Μέση ισχύς |
|---|---|
| Κάτω από 35 | $13.900 |
| 35-44 | 91.300 $ |
| 45-54 | $168.600 |
| 55-64 | 212.500 $ |
| 65-74 | 266.400 $ |
| 75+ | $254.800 |
Το να γνωρίζετε την καθαρή σας αξία δεν σημαίνει μόνο να γνωρίζετε τα χρέη σας έναντι των περιουσιακών σας στοιχείων. Αφορά επίσης να αποκτήσετε μια γρήγορη επισκόπηση της οικονομικής σας κατάστασης ανά πάσα στιγμή.
Σκεφτείτε την καθαρή σας αξία ως κάρτα αναφοράς. Θα μείνετε ίδιοι, θα βελτιωθείτε ή θα πάτε πίσω; Χρησιμοποιήστε αυτές τις πληροφορίες για να καθορίσετε τα επόμενα βήματά σας για να βελτιώσετε την οικονομική σας εικόνα.
Εικόνα: υπολογίστε τα ίδια κεφάλαιαΟ υπολογισμός της καθαρής σας αξίας είναι τόσο απλός όσο η προσθήκη των περιουσιακών στοιχείων και των υποχρεώσεών σας και στη συνέχεια η αφαίρεση των υποχρεώσεων από τα περιουσιακά σας στοιχεία.
Για να σας βοηθήσουμε να ξεκινήσετε, ακολουθούν ορισμένα παραδείγματα στοιχείων.
Ακολουθούν ορισμένοι συνήθεις τύποι υποχρεώσεων.
Δεδομένου ότι η καθαρή σας αξία εξαρτάται εν μέρει από τα χρέη που οφείλετε, η εξόφληση των υποχρεώσεών σας είναι απαραίτητη. Ένας αποτελεσματικός τρόπος για να εξοφλήσετε το χρέος είναι να αρχίσετε να εξοφλείτε το μικρότερο χρέος σας ενώ κάνετε μηνιαίες πληρωμές για άλλα χρέη.
Μόλις εξοφλήσετε το πρώτο σας χρέος, χρησιμοποιήστε τα χρήματα που διαθέσατε για τις πληρωμές και μεταφέρετέ τα στο επόμενο μικρότερο χρέος. Αυτή είναι γνωστή ως μέθοδος χιονόμπαλας.
Εάν η εταιρεία στην οποία εργάζεστε προσφέρει κάθε είδους συνταξιοδοτικές παροχές, προσπαθήστε να τις εκμεταλλευτείτε όσο το δυνατόν περισσότερο, ειδικά εάν η εταιρεία σας θα καλύψει ένα μέρος της συνεισφοράς σας. Αυτά τα κεφάλαια παίζουν σημαντικό ρόλο στην καθαρή σας αξία. Δεν είναι κακή ιδέα να συνεισφέρετε περισσότερο στη συνταξιοδότησή σας και να την παρακολουθήσετε να μεγαλώνει.
Γνωρίζατε ότι ο τυπικός λογαριασμός ταμιευτηρίου στην τράπεζά σας μπορεί να μην σας δίνει το υψηλότερο δυνατό επιτόκιο;
Μπορείτε να βρείτε διαφορετικούς τύπους λογαριασμών, συμπεριλαμβανομένων λογαριασμών ταμιευτηρίου υψηλού επιτοκίου, λογαριασμών χρηματαγοράς ή πιστοποιητικών καταθέσεων. Αυτοί οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου μπορεί να έχουν ορισμένα προσόντα, αλλά μπορούν επίσης να σας προσφέρουν υψηλότερη απόδοση της επένδυσής σας από έναν κανονικό λογαριασμό ταμιευτηρίου. Κάντε έρευνα για να δείτε ποιες άλλες επιλογές μπορεί να έχετε.
Δοκιμάστε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης με επιτόκια άνω του μέσου όρου με το Credit Karma Money™ Save.
Εάν θέλετε να κερδίσετε περισσότερα χρήματα, σκεφτείτε να δημιουργήσετε νέες ροές εισοδήματος. Είτε πρόκειται για ανεξάρτητους πελάτες, για επενδύσεις σε ακίνητα ή για έναρξη ενός podcast, υπάρχουν πολλές επιλογές για να κερδίσετε χρήματα.
Λάβετε υπόψη ότι αυτή η επιλογή θα πάρει πιθανώς τον περισσότερο χρόνο και προσπάθεια (και πιθανώς δικά σας χρήματα για αρχή) σε σύγκριση με άλλες προτάσεις.
Ένας τρόπος για να διατηρήσετε τον πλούτο σας είναι να μειώσετε το κόστος όπου μπορείτε. Ξεκινήστε προσδιορίζοντας πόσα ξοδεύετε σε διάφορους τομείς της ζωής σας, όπως είδη παντοπωλείου, ψυχαγωγία, ψυχαγωγία, συνδρομητικές υπηρεσίες και άλλα. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον υπολογιστή μας προϋπολογισμού για να εκτελέσετε ορισμένα σενάρια.
Εικόνα: 5 βήματα για να αυξήσετε τον πλούτο σαςΌπως η καθαρή αξία του καθενός θα φαίνεται διαφορετική λόγω της ηλικίας του, έτσι θα είναι και οι οικονομικοί του στόχοι. Ακολουθούν ορισμένες υγιείς συνήθειες και στόχοι για τα χρήματα που πρέπει να στοχεύσετε με βάση την ηλικία.
Για αυτήν την ηλικιακή ομάδα, η εστίασή σας μπορεί να είναι να ορίσετε έναν προϋπολογισμό και να μάθετε να τον τηρείτε. Άλλοι στόχοι μπορεί να περιλαμβάνουν την εξόφληση του χρέους, τη δημιουργία πίστωσης, το άνοιγμα λογαριασμού έκτακτης ανάγκης ταμιευτηρίου και την έναρξη ενός ταμείου συνταξιοδότησης.
Σε αυτό το σημείο της ζωής σας, μπορεί να κερδίζετε περισσότερους μισθούς και να βλέπετε την καθαρή σας αξία να αυξάνεται. Μερικοί οικονομικοί στόχοι μπορεί να περιλαμβάνουν την αγορά ενός σπιτιού, την έναρξη ενός προγράμματος σχολικής αποταμίευσης για παιδιά και τη συνεισφορά περισσότερο στο συνταξιοδοτικό σας ταμείο.
Εάν είστε στα τέλη της δεκαετίας των 40 και στα μέσα της δεκαετίας του ’50, ίσως είναι καιρός να γίνετε πιο επιθετικοί με το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα καθώς η καθαρή σας αξία αυξάνεται. Εάν δεν το έχετε κάνει ήδη, σκεφτείτε να μεγιστοποιήσετε τα 401k που προσφέρει η εταιρεία σας και να ανοίξετε ένα IRA ή Roth IRA.
Καθώς πλησιάζετε στην ηλικία συνταξιοδότησης, μπορεί να θέλετε να σκεφτείτε πώς θα είναι η ζωή σας μετά τη συνταξιοδότηση. Θέλετε να ταξιδεύετε περισσότερο; Κάνετε το σπίτι σας μικρότερο; Θέλετε να μετακομίσετε σε άλλη πολιτεία για να είστε πιο κοντά στην οικογένεια;
Οι απαντήσεις σε αυτούς τους τύπους ερωτήσεων θα σας βοηθήσουν να καθοδηγήσετε τον οικονομικό σας προγραμματισμό.
Δεδομένου ότι μπορεί να εργάζεστε λιγότερο ή λιγότερο, μπορεί να δείτε την καθαρή σας αξία να μειώνεται, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να σταματήσετε να βάζετε οικονομικούς στόχους. Για παράδειγμα, θα πρέπει πάντα να έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης σε περίπτωση που το σπίτι σας χρειάζεται επισκευή, ένα αυτοκίνητο χρειάζεται αντικατάσταση ή λάβετε έναν απροσδόκητο ιατρικό λογαριασμό.
Σκεφτείτε σε ποια ηλικία θα αρχίσετε να λαμβάνετε τα επιδόματά σας Κοινωνικής Ασφάλισης. Ενώ μπορείτε να λάβετε ορισμένες παροχές ήδη από την ηλικία των 62 ετών, θα λάβετε το πλήρες επίδομα συνταξιοδότησης μόνο εάν καθυστερήσετε να το λάβετε μέχρι την επίσημη ηλικία συνταξιοδότησής σας.
