Μπορώ να συνάψω ένα HELOC σε μια επένδυση σε ακίνητα;

Σημείωση για τους συντάκτες: Το Credit Karma λαμβάνει χρεώσεις από τρίτους διαφημιστές, αλλά αυτό δεν επηρεάζει τις απόψεις των συντακτών μας. Οι τρίτοι διαφημιστές μας δεν ελέγχουν, εγκρίνουν ή εγκρίνουν το συντακτικό μας περιεχόμενο. Είναι ακριβές από όσο γνωρίζουμε όταν δημοσιεύεται.

Πιστεύουμε ότι είναι σημαντικό να καταλάβετε πώς κερδίζουμε χρήματα. Είναι πολύ απλό, στην πραγματικότητα. Οι προσφορές για χρηματοοικονομικά προϊόντα που βλέπετε στην πλατφόρμα μας προέρχονται από εταιρείες που μας πληρώνουν. Τα χρήματα που κερδίζουμε μας βοηθούν να σας παρέχουμε πρόσβαση σε δωρεάν βαθμολογίες και αναφορές πιστοληπτικής ικανότητας και μας βοηθούν να δημιουργήσουμε άλλα εξαιρετικά εργαλεία και εκπαιδευτικό υλικό.

Η αποζημίωση μπορεί να παίξει ρόλο στο πώς και πού εμφανίζονται τα προϊόντα στην πλατφόρμα μας (και με ποια σειρά). Αλλά επειδή γενικά κερδίζουμε χρήματα όταν βρίσκετε και λαμβάνετε μια προσφορά που σας αρέσει, προσπαθούμε να σας δείξουμε προσφορές που πιστεύουμε ότι είναι κατάλληλες για εσάς. Γι’ αυτό προσφέρουμε λειτουργίες όπως οι πιθανότητες έγκρισης και οι εκτιμήσεις εξοικονόμησης.

Φυσικά, οι προσφορές στην πλατφόρμα μας δεν αντιπροσωπεύουν όλα τα χρηματοοικονομικά προϊόντα εκεί έξω, αλλά στόχος μας είναι να σας δείξουμε όσο το δυνατόν περισσότερες εξαιρετικές επιλογές.

Εάν θέλετε να δανειστείτε χρήματα με βάση τα ίδια κεφάλαιά σας, ένα HELOC σε μια επένδυση σε ακίνητα μπορεί να είναι χρήσιμο.

Ωστόσο, λάβετε υπόψη ότι αυτά τα HELOC, ή τα πιστωτικά όρια μετοχικού κεφαλαίου κατοικιών, τείνουν να είναι πιο δύσκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις από τα HELOC για κύρια ακίνητα — και λιγότεροι δανειστές τα προσφέρουν.

Θα εξετάσουμε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της απόσυρσης ενός HELOC σε ένα επενδυτικό ακίνητο, καθώς και εναλλακτικές λύσεις για εξερεύνηση.

Μπορώ να πάρω ένα HELOC σε μια επένδυση σε ακίνητα;

Το HELOC είναι μια ανακυκλούμενη πιστωτική γραμμή που υποστηρίζεται από τα ίδια κεφάλαια του δανειολήπτη σε ένα ακίνητο. Συνήθως, ο δανειολήπτης δεν χρειάζεται να αρχίσει να πληρώνει μέχρι να αρχίσει να ξοδεύει χρήματα – παρόμοια με μια πιστωτική κάρτα.

Συνάπτοντας ένα HELOC σε ένα επενδυτικό ακίνητο, μπορεί να είστε σε θέση να πληρώσετε για βελτιώσεις στην περιουσία σας ή να χρηματοδοτήσετε προσωπικά χρέη, όπως σχολικά δίδακτρα ή ιατρικούς λογαριασμούς.

Λάβετε υπόψη ότι τα επενδυτικά ακίνητα HELOC θεωρούνται γενικά πιο επικίνδυνα για τους δανειστές από τα HELOC για κατοικίες, επομένως το επιτόκιο πιθανότατα θα είναι υψηλότερο. Εάν θέλετε να βάλετε ένα HELOC στην επενδυτική σας ιδιοκτησία, θα διαπιστώσετε ότι υπάρχουν λιγότερες διαθέσιμες επιλογές.

Για παράδειγμα, η Πιστωτική Ένωση Εργαζομένων της Boeing προσφέρει HELOC για πρωτεύουσες, δευτερεύουσες και εξοχικές κατοικίες, καθώς και επενδύσεις και ενοικιάσεις ακινήτων, αλλά το καθένα έχει διαφορετικό APR. Ένα HELOC σε μια κύρια κατοικία έχει το χαμηλότερο επιτόκιο εκκίνησης, ενώ ένα HELOC για μια επένδυση σε ακίνητα έχει το υψηλότερο επιτόκιο εκκίνησης.

Πώς μπορώ να αποκτήσω ένα πιστωτικό όριο για μια επένδυση σε ακίνητα;

Παρόμοια είναι η διαδικασία υποβολής αίτησης για HELOC για επενδύσεις πρωτογενούς και ακίνητης περιουσίας. Θα πρέπει να περιμένετε έγγραφα όπως φορολογικές δηλώσεις, αποδείξεις πληρωμής και υπογεγραμμένες μισθώσεις. Ο δανειστής μπορεί επίσης να απαιτήσει μια αξιολόγηση.

Εάν εγκριθείτε, θα λάβετε γραπτή δέσμευση με όρους και προϋποθέσεις προτού βγάλετε το HELOC σας.

Πληρούν αυστηρές απαιτήσεις

Κατά την αξιολόγηση της αίτησής σας HELOC, οι δανειστές συνήθως λαμβάνουν υπόψη τους δανειζόμενους τίτλους στο σπίτι, την πιστοληπτική σας ικανότητα και τη συνολική σας ικανότητα να αποπληρώσετε το δάνειο. Ωστόσο, για ένα επενδυτικό ακίνητο, οι απαιτήσεις είναι συνήθως αυστηρότερες επειδή δεν είναι κύρια κατοικία – και οι δανειστές συνήθως το βλέπουν ως μεγαλύτερη πιθανότητα αθέτησης υποχρεώσεων.

Ψωνίστε γύρω για δανειστές

Δεν προσφέρουν όλοι οι δανειστές HELOC για επενδύσεις σε ακίνητα, επομένως είναι σημαντικό να κάνετε αγορές. Σκεφτείτε τον τρέχοντα δανειστή ή μεσίτη ενυπόθηκων δανείων, τις μικρές τράπεζες και τις τοπικές πιστωτικές ενώσεις. Ως μέρος της έρευνάς σας, μπορείτε επίσης να ζητήσετε από μέλη των φόρουμ επενδύσεων σε ακίνητα για συστάσεις δανειστών.

Διαπραγματεύομαι

Εάν η έρευνά σας δεν βρει έναν προφανή νικητή, μπορείτε να δοκιμάσετε να επικοινωνήσετε με δανειστές που σας έχουν ήδη κάνει προσφορές. Εάν δεν βρήκατε τους όρους τους ικανοποιητικούς, ζητήστε πιο ανταγωνιστικές προσφορές ή ενημερώστε τους για τις άλλες προσφορές που έχετε λάβει για να δείτε αν μπορούν να τις νικήσουν.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της απόκτησης ενός HELOC σε μια επενδυτική ιδιοκτησία

Ακολουθεί μια σύντομη επισκόπηση των πιθανών πλεονεκτημάτων και μειονεκτημάτων όταν πρόκειται για αυτούς τους τύπους HELOC.

Πλεονεκτήματα

Επιστρέψτε μόνο ό,τι χρησιμοποιείτε, συν τους τόκους
Εξοφλήστε το πιστωτικό όριο και επαναχρησιμοποιήστε το κατά την περίοδο της κλήρωσης
Τα επιτόκια είναι πιθανό να είναι χαμηλότερα από μια πιστωτική κάρτα ή ένα προσωπικό δάνειο
Ίσως μπορέσετε να διαγράψετε κάποιους από τους τόκους που πληρώσατε προ φόρων εάν χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για ανακαίνιση σπιτιού

μειονεκτήματα

Είναι πιο δύσκολο να βρείτε δανειστές που προσφέρουν αυτούς τους τύπους HELOC
Το να πληροίτε τις προϋποθέσεις για αυτούς τους τύπους HELOC είναι πιο δύσκολο από ό,τι για μια κύρια κατοικία
Τα επιτόκια είναι συνήθως υψηλότερα από ό,τι για τα HELOC στα κύρια ακίνητα
Το επιτόκιο είναι συχνά μεταβλητό με την πάροδο του χρόνου, πράγμα που σημαίνει ότι τα επιτόκια μπορούν να αυξηθούν γρήγορα
Θα μπορούσατε να χάσετε την περιουσία σας μέσω αποκλεισμού εάν δεν καταφέρετε να πληρώσετε το δάνειο

Εναλλακτικές λύσεις για τα HELOC

Δεν πιστεύετε ότι ένα HELOC σε μια επένδυση σε ακίνητα είναι κατάλληλο για εσάς; Εδώ είναι μερικές εναλλακτικές που πρέπει να εξετάσετε.

Αναχρηματοδότηση με μετρητά: Αυτή η επιλογή σάς επιτρέπει να αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας για ένα ποσό μεγαλύτερο από αυτό που οφείλετε, λαμβάνοντας τη διαφορά σε μετρητά. Ωστόσο, μπορεί να έχετε υψηλότερο επιτόκιο.
Προσωπικό δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις: Επειδή αυτά τα δάνεια είναι πιο επικίνδυνα, τα επιτόκια τείνουν να είναι υψηλότερα. Μπορείτε να επιλέξετε αυτήν την επιλογή εάν δεν έχετε πολλά ίδια κεφάλαια.
Πιστωτική κάρτα: Παρόμοια με ένα μη εξασφαλισμένο προσωπικό δάνειο, μπορείτε να ακολουθήσετε αυτόν τον δρόμο εάν δεν έχετε κεφάλαια. Ψωνίστε για να βρείτε το χαμηλότερο επιτόκιο που μπορείτε, καθώς τα επιτόκια πιστωτικών καρτών μπορεί να είναι υψηλά.

Σχετικά με τον Συγγραφέα: Η Dina Cheney είναι ανεξάρτητη συγγραφέας και συγγραφέας έξι βιβλίων. Έχει συνεισφέρει σε εκδόσεις όπως Good Housekeeping, Health, Men’s Health, Parents, και SELF. Όταν δεν γράφει, ο Cheney μαγειρεύει, σηκώνει βάρη,… Διαβάστε περισσότερα